3月1日起，微信、支付寶個(gè)人收款碼不能用于經(jīng)營(yíng)收款？！8個(gè)常規(guī)問(wèn)題整理回復(fù)！
關(guān)于3月1日之后，個(gè)人收款碼的幾個(gè)常規(guī)問(wèn)題整理回復(fù)！
新規(guī)
2021年10月13日，央行官網(wǎng)發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（銀發(fā)〔2021〕259號(hào)）》規(guī)定，將限制個(gè)人收款碼遠(yuǎn)程收款。
對(duì)于具有明顯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的個(gè)人，條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其提供特約商戶(hù)收款條碼，并參照?qǐng)?zhí)行特約商戶(hù)有關(guān)管理規(guī)定。自2022年3月1日起施行。
銀發(fā)〔2021〕259號(hào)通知中對(duì)于個(gè)人收款碼的規(guī)范管理是如何規(guī)定的？
一是對(duì)具有明顯經(jīng)營(yíng)特征的個(gè)人收款條碼用戶(hù)參照特約商戶(hù)管理，要求為此類(lèi)個(gè)人用戶(hù)提供商戶(hù)收款條碼，提升對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)者的收單服務(wù)質(zhì)量。
二是要求個(gè)人靜態(tài)收款條碼原則上禁止用于遠(yuǎn)程非面對(duì)面收款，確有必要的實(shí)行白名單管理，以防止個(gè)人靜態(tài)收款條碼被出售、出租、出借用于搭建賭博活動(dòng)線上充值通道。
三是對(duì)通過(guò)截屏、下載等方式保存的個(gè)人動(dòng)態(tài)收款條碼參照?qǐng)?zhí)行個(gè)人靜態(tài)收款條碼有關(guān)要求，以防止不法分子借助個(gè)人動(dòng)態(tài)收款條碼規(guī)避政策要求。
四是要求審慎確定個(gè)人靜態(tài)收款條碼白名單準(zhǔn)入條件與規(guī)模、個(gè)人靜態(tài)收款條碼的有效期、使用次數(shù)和交易限額，防范白名單濫用風(fēng)險(xiǎn)。
3月1日之后，個(gè)人收款二維碼是否允許繼續(xù)使用？
3月1日之后，個(gè)人收款二維碼仍可繼續(xù)使用，其中部分具備明顯經(jīng)營(yíng)行為的用戶(hù)需按照規(guī)定升級(jí)為經(jīng)營(yíng)收款碼，平臺(tái)會(huì)在用戶(hù)升級(jí)前會(huì)保留一段時(shí)間作為過(guò)渡期。3月1日起，個(gè)人收款碼不得用于經(jīng)營(yíng)系誤讀。
因此，3月1日起個(gè)人收款碼不是不能收款了，而是對(duì)具有明顯經(jīng)營(yíng)特征的個(gè)人收款條碼用戶(hù)參照特約商戶(hù)管理，要求為此類(lèi)個(gè)人用戶(hù)提供商戶(hù)收款條碼，提升對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)者的收單服務(wù)質(zhì)量。
比如說(shuō)，一個(gè)普通用戶(hù)正常來(lái)說(shuō)一天也就會(huì)使用幾次收付款，但如果該個(gè)人收款碼一天被使用了幾百上千次，很明顯就是用作了經(jīng)營(yíng)收款，肯定會(huì)被限制。
因此：對(duì)有明顯經(jīng)營(yíng)特征的個(gè)人收款條碼用戶(hù)，只需要個(gè)人收款條碼換成商戶(hù)收款條碼（參照特約商戶(hù)管理），收款不受影響。對(duì)于普通消費(fèi)者，正常掃碼支付或收款沒(méi)有影響。
為了確保個(gè)人收款條碼相關(guān)要求有效落地、業(yè)務(wù)平穩(wěn)過(guò)渡，《通知》設(shè)置了過(guò)渡期，要求支付服務(wù)主體全面、充分評(píng)估客戶(hù)正常支付需求，制定配套服務(wù)解決方案，做好客戶(hù)引導(dǎo)和服務(wù)工作，確保服務(wù)成本不升、質(zhì)量不降。
3月1日之后，為何要規(guī)范個(gè)人收款條碼？
近年來(lái)，個(gè)人收款條碼得到廣泛運(yùn)用，有效滿(mǎn)足了社會(huì)公眾的個(gè)性化、多樣化支付需求，提高了小微經(jīng)濟(jì)、地?cái)偨?jīng)濟(jì)的資金收付效率。但與此同時(shí)，個(gè)人收款條碼也存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。
例如，部分機(jī)構(gòu)使用個(gè)人收款條碼轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理大量生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)交易，既混淆了交易性質(zhì)，導(dǎo)致交易信息失真，影響風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)效果，也不利于借助支付服務(wù)為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)賦能增值。
還有一些不法分子利用“跑分平臺(tái)”，以高額收益為餌吸引大量人員使用個(gè)人靜態(tài)收款條碼與賭客“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”線上遠(yuǎn)程轉(zhuǎn)移賭資，將賭資分拆隱藏于眾多正常交易場(chǎng)景，擾亂了條碼支付業(yè)務(wù)正常秩序，影響了涉賭“資金鏈”追溯機(jī)制的實(shí)效。
再就是個(gè)人碼并不計(jì)入商戶(hù)經(jīng)營(yíng)資金，稅務(wù)方面可能存在“偷稅漏稅”的嫌疑。
3月1日之后，對(duì)特約商戶(hù)管理提出了哪些要求？
特約商戶(hù)實(shí)名制是收單業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)性制度，是確保交易真實(shí)性、維護(hù)收單市場(chǎng)秩序、防范違法犯罪活動(dòng)的重要保障?！锻ㄖ繁?ldquo;誰(shuí)的商戶(hù)誰(shuí)負(fù)責(zé)”，收單機(jī)構(gòu)作為特約商戶(hù)管理的第一責(zé)任主體，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶(hù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法性、申請(qǐng)收單服務(wù)真實(shí)意愿的實(shí)質(zhì)性審核，落實(shí)對(duì)特約商戶(hù)的持續(xù)性管理義務(wù)，并進(jìn)一步明確了商戶(hù)身份審核方式：對(duì)于具有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)體特約商戶(hù)，要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)商戶(hù)身份；對(duì)于網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù)、無(wú)固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)體特約商戶(hù)，考慮到其現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)難度大、成本高，要求收單機(jī)構(gòu)原則上通過(guò)人工或智能客服同步視頻等方式核實(shí)商戶(hù)身份。
3月1日起，對(duì)部分具備明顯經(jīng)營(yíng)行為的用戶(hù)需按照規(guī)定升級(jí)為經(jīng)營(yíng)收款碼，請(qǐng)問(wèn)這里的“具備明顯經(jīng)營(yíng)行為”標(biāo)準(zhǔn)是什么？
明顯經(jīng)營(yíng)行為的標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管部門(mén)將會(huì)在近期公布，且平臺(tái)會(huì)在用戶(hù)升級(jí)前會(huì)保留一段時(shí)間作為過(guò)渡期。微信、支付寶根據(jù)對(duì)每天的收付款筆數(shù)有一定的限制，超過(guò)限制次數(shù)的會(huì)被判定為“具有明顯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的個(gè)人”。微信方面提到，如符合升級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，微信收款助手將下發(fā)消息通知，未收到通知的用戶(hù)不會(huì)受到影響。
3月1日起，對(duì)部分具備明顯經(jīng)營(yíng)行為的用戶(hù)需按照規(guī)定升級(jí)為經(jīng)營(yíng)收款碼，請(qǐng)問(wèn)個(gè)人收款碼升級(jí)為商戶(hù)收款碼后費(fèi)率是不是不一樣了？
個(gè)人收款碼首要的就是費(fèi)率低甚至不需要繳納費(fèi)率，商用收款碼則不行，一般的行業(yè)都要繳納0.38%-0.6%的費(fèi)率。也就是說(shuō)，如果你的營(yíng)業(yè)額達(dá)到1萬(wàn)元，你要把這個(gè)錢(qián)取到自己的銀行卡，就要繳納最高60元的交易費(fèi)。
3月1日起，將限制個(gè)人收款碼遠(yuǎn)程收款，是什么意思？
3月1日起將限制個(gè)人收款碼遠(yuǎn)程收款。禁止個(gè)人靜態(tài)收款條碼被用于遠(yuǎn)程非面對(duì)面收款。比如說(shuō)你現(xiàn)在的定位在濟(jì)南，把收款碼發(fā)給了海南的朋友，將會(huì)受到限制了，這個(gè)主要是防止個(gè)人收款碼被盜用于遠(yuǎn)程非法交易。個(gè)人靜態(tài)收款條碼將被取消，不可以再給客戶(hù)遠(yuǎn)程掃碼支付，也就是說(shuō)需要面對(duì)面掃碼支付。以前是靜態(tài)碼，現(xiàn)在變成有時(shí)間限制的動(dòng)態(tài)碼，意味著必須當(dāng)面掃碼。
3月1日起，銀發(fā)〔2021〕259號(hào)通知中的支付新規(guī)，對(duì)于普通消費(fèi)者和商家用戶(hù)有何影響？
支付新規(guī)定對(duì)我們普通用戶(hù)的影響是很小的。因?yàn)榇蟛糠制胀ㄈ擞檬湛畲a的頻率相互對(duì)較低。生活中的金錢(qián)來(lái)往，完全可以使用微信、支付寶的轉(zhuǎn)賬功能。因此新規(guī)對(duì)于普通用戶(hù)來(lái)說(shuō)影響不大。
對(duì)于一些小微商戶(hù)來(lái)說(shuō)，主要的收入都來(lái)自線上支付，而好多商家通常使用的都是個(gè)人收款碼，新規(guī)對(duì)這部分群體影響還是比較大的。
新規(guī)中明確指出，“對(duì)于具有明顯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的個(gè)人，微信、支付寶等機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其提供特別約定版的商戶(hù)收款碼”。也就是說(shuō)，這部分商戶(hù)必須申請(qǐng)支付寶、微信提供的特約商戶(hù)收款條碼用于經(jīng)營(yíng)。
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